Развели на деньгиКонсультация ↗

«Декларирование средств»: как мошенники забирают сбережения через «ячейку ЦБ» и что делать

«Декларирование средств» по телефону — легенда мошенников: никакой процедуры, по которой гражданин должен срочно задекларировать сбережения, перевести их на «ячейку Центробанка» или отдать курьеру, не существует. Банк России не ведёт счета граждан, а ФНС не запрашивает по телефону коды и данные карт. Если вы слышите слово «декларирование» вместе с просьбой куда-то перевести или передать деньги, кладите трубку. Если деньги уже ушли, ниже — порядок действий и честная оценка шансов.

Обновлено: 5 ноября 2026

Как звучит схема с «декларированием»

Это новая обёртка старого «безопасного счёта». Слово «декларирование» выбрано не случайно: оно звучит официально, напоминает о налоговой и о таможне, и человеку кажется, что речь о бюрократической формальности, а не о краже.

  1. Звонит «сотрудник ФНС», «Росфинмониторинга» или «Центробанка». Иногда сначала приходит сообщение в мессенджере с «официальным письмом» и печатью.
  2. Вам сообщают, что ваши сбережения «не задекларированы», «попали под проверку» или «связаны с финансированием преступлений». Без декларирования их якобы заморозят или изымут.
  3. Предлагают «решение»: перевести деньги на «ячейку ЦБ», «защищённый счёт», «декларационный счёт» или снять наличные и передать курьеру «для оформления».
  4. Просят никому не говорить — «идёт следственная проверка», «в вашем банке работает сообщник».
  5. После перевода звонки прекращаются. Или продолжаются: теперь нужно «задекларировать» и квартиру, то есть взять кредит под неё.

Есть и вариант, где из жертвы делают соучастника: «специалист» просит забрать у курьера чужие деньги и «задекларировать» их — внести на карту или передать дальше. Человек думает, что помогает следствию, а на деле становится звеном в цепочке, по которой выводят похищенное у других.

Повторяем коротко: «декларация денег» по телефону, «ячейка ЦБ», «безопасный счёт» — это всегда мошенники. Ни одно ведомство не забирает сбережения граждан на хранение.

Декларирование средств: что говорят мошенники и как на самом деле

Легенды «декларирования» и что о них говорят сами ведомства
Что говорятКак на самом деле
«Переведите деньги на ячейку или счёт Центробанка»Банк России не работает с гражданами как с клиентами и не ведёт их счета; «безопасных счетов» для граждан в ЦБ нет
«Звоню из Центробанка, ваши деньги под угрозой»По словам представителя ЦБ, работники Центробанка гражданам не звонят
«ФНС требует задекларировать сбережения, назовите код»ФНС не запрашивает персональные данные, коды и данные карт; информацию нужно проверять в личном кабинете на сайте ФНС
«Передайте наличные курьеру для оформления декларации»Налоги платят в бюджет по реквизитам из личного кабинета или налогового уведомления, курьерам деньги не передают
«Заберите чужие деньги и задекларируйте их»Это работа курьера или дроппера; за операции по своей карте по чужому указанию с 5 июля 2025 года есть уголовная ответственность (ст. 187 УК РФ)

Проверить звонок «из налоговой» можно самому: ФНС советует обращаться в инспекцию лично, по телефонам из раздела «Контакты» на сайте ведомства или в контакт-центр 8-800-222-22-22. Звонить нужно самостоятельно, а не перезванивать на номер, который продиктовал собеседник. Как устроена исходная версия этой схемы, мы разбирали в статье если вы перевели деньги на «безопасный счёт».

Если деньги уже ушли: что делать по порядку

  1. Прервите любые контакты с «сотрудниками». Не перезванивайте им и не выполняйте «последний шаг для возврата».
  2. Позвоните в свой банк по номеру на карте или в приложении. Сообщите, что перевод совершён под влиянием мошенников, назовите реквизиты получателя и попросите зарегистрировать обращение.
  3. Подайте письменное заявление в банк в тот же день и попросите проверить, был ли получатель в базе данных Банка России о переводах без согласия клиента.
  4. Обратитесь в полицию — в отделение или по номеру 102. Если передавали наличные курьеру, вспомните и запишите приметы, время, адрес встречи, номер машины.
  5. Сохраните всё: номера, с которых звонили, переписку, «официальные письма», чеки, выписки. Как сделать это правильно, рассказано в материале как сохранить переписку и чеки для банка и полиции.
  6. Проверьте кредитную историю и при необходимости установите самозапрет на кредиты через Госуслуги: в этой схеме вслед за сбережениями нередко приходят за кредитами.

Есть ли шанс вернуть деньги

Шансы зависят от того, как именно деньги ушли.

Перевод с карты или счёта

Банк обязан задерживать подозрительные переводы: при признаках перевода без добровольного согласия клиента он приостанавливает операцию на два дня, а перевод по карте или через СБП отклоняет (ч. 3.4 ст. 8 закона № 161-ФЗ). Если получатель уже был в базе данных Банка России, а банк провёл перевод с нарушением этих правил, он обязан вернуть деньги в течение 30 дней после заявления (ч. 3.13 ст. 8). Но если банк вас предупредил, а вы настояли на переводе, эта норма не поможет — так прямо пишет Банк России.

Наличные через курьера или банкомат

Здесь банку предъявить почти нечего, и вся надежда — на уголовное дело и на установление получателей. Если вы вносили наличные на чужую карту через банкомат, запросите в банке данные операции: номер карты получателя — это ниточка для полиции и для иска. Подробнее — в статьях если мошенники заставили снять наличные и если вы внесли наличные мошенникам через банкомат.

Если владелец карты известен, к нему можно предъявить иск о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ) — даже до приговора по уголовному делу.

Что написать в заявлении

Образец для банка: «[Дата] мне позвонил человек, назвавшийся сотрудником [ведомство], и под предлогом обязательного декларирования сбережений убедил перевести [сумма] рублей на счёт № [номер] / карту № [номер] получателя [имя], банк получателя [название]. Перевод совершён под влиянием обмана. Прошу принять меры по возврату денежных средств, сообщить, содержались ли сведения о получателе в базе данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента на момент операции, и дать письменный ответ».

В заявлении в полицию те же факты изложите по времени: кто звонил, с каких номеров, что говорил, куда и сколько вы перевели или кому передали деньги. Приложите выписки и скриншоты.

Если вас просили забрать или передать чужие деньги

Остановитесь и ничего не делайте с полученными деньгами по указанию «специалиста». Сразу обратитесь в полицию сами и расскажите, кто и что вам поручил. Чем раньше вы это сделаете, тем проще показать, что вас обманули, а не наняли.

Через несколько дней после обмана часто звонят «юристы» или «сотрудники полиции», которые обещают вернуть деньги за предоплату. Это вторая волна той же схемы — подробности в разборе о ложной помощи с возвратом денег.

Частые вопросы

Существует ли вообще обязательное декларирование сбережений?

Процедуры, по которой гражданин по звонку должен задекларировать сбережения и куда-то их перевести или отдать, нет. Налоговые обязанности отражаются в личном кабинете налогоплательщика, налоги платят в бюджет. Звонок с требованием «задекларировать» деньги — признак мошенников.

Мне прислали в мессенджер «постановление» с печатью ЦБ. Это не может быть правдой?

Банк России не работает с гражданами как с клиентами и не ведёт их счета, а его работники, по словам представителя ЦБ, гражданам не звонят. Документ с печатью в мессенджере ничего не доказывает — его рисуют за минуту. Положите трубку и позвоните в свой банк сами.

Я перевёл деньги сам. Банк скажет, что я виноват?

Сам факт перевода не закрывает вопрос. Банк должен был проверить операцию по признакам мошенничества, а если получатель был в базе ЦБ и банк нарушил правила, он обязан вернуть деньги в течение 30 дней после заявления. Просите письменный ответ, чтобы при отказе пожаловаться в Банк России.

Куда пожаловаться, если банк отказал?

В Банк России через интернет-приёмную ЦБ. Приложите заявление в банк, его ответ и выписку. Параллельно продолжайте работу с полицией: номер уголовного дела усиливает вашу позицию.

Источники и нормы

Бесплатно разберём, что ещё можно сделать

Расскажите, как и куда ушли деньги, — подскажем, какие шаги для вас ещё открыты и как составить заявление в банк. Без обещаний и без предоплаты.

Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку указанных данных для ответа на обращение. Мы не запрашиваем коды из СМС, пароли и данные карт — ни в форме, ни при разговоре.